積立NISAいくらまで積み立てる？

将来の不安をなくすべく、積立NISAを始めたはいいが「これいくらまで続ければいいのか？」と疑問に思った人も多いのではないでしょうか？

正直、無理しない範囲であれば余剰資金は全部NISAにいれちゃう方が良いとは思いますが・・・。

とは言え、なんとなくの目安ぐらいはあった方がモチベ維持にもなると思いますので、個人的なゴールを書いていこうと思います。

FIREとコーストFIRE

FIREとは「Financial,Independence,Retire,Early」の頭文字を取ったもので

「経済的自立」と「早期リタイア」の意味する言葉です。

FIREと早期リタイアの違いは

FIREは資産を運用し、資金を増やしながら又はキープしながら仕事をリタイアする。

早期リタイアは、宝くじ当選や仕事で一発当てた等で巨額の富を得て、その後資産を取り崩しながら仕事をリタイアする。

そして最近、話題なのが「コーストFIRE」です。

コーストFIREとは老後に必要な資産の元本を一定の年齢までに貯めきり、以降は追加の貯蓄・投資をせずに、その資産を複利運用で増やしながら、日々の生活費は労働収入で賄うという早期リタイアです。

コーストFIREの特徴とメリット

・追加の貯蓄が不要：目標額に到達した後は、老後資金のための積立をストップできます。

給料の全てを現在の生活や趣味に使えるようになる。

・完全なリタイアではない：生活費を稼ぐための労働は定年まで続ける必要があり、完全な不労所得生活ではない。

・ハードルが低い：若いうちから億単位の資産を貯める通常のＦＩＲＥに比べて目標金額が少なくて済むため現実的で達成しやすい。

具体的な仕組みを解説

仮に「６５歳で３０００万円」の老後資金が必要とした場合。

３０代の時点で７６０万円あれば年率４％で運用できた場合に、６５歳になる頃には複利の力で自動的に３０００万円に到達します。

この「３０歳で７６０万円」に到達した状態がコーストＦＩＲＥの達成です。

将来の老後資金の心配がなくなるため、精神的な余裕が生まれ、フルタイムの正社員から、より自分の好きな仕事やストレスの少ないパートタイム・フリーランスへと働き方をシフトしやすくなります。

老後資金３０００万円が目標

通常の定年である６５歳の時点で資産が３０００万円あれば

３０００万円を年利４％で運用すると１４０万円運用益が出ます。

その運用益の１４０万円を売却し、残った３０００万円をまた１年間運用する・・・を繰り返す事で

資産３０００万円は減らさずに毎年１４０万円を生活費に使える計算です。

２０２６年の現在、国民年金のみだと月に約７万円の支給額になるので

１４０万÷１２か月の１１万６０００円＋年金の７万円＝１８万６０００円が月の生活費として使えます。

年齢別コーストＦＩＲＥ達成額

年利４％で運用の場合

年利１０％で運用の場合

過去３０年間の年利がS&Pやオルカンだと１０％越えていますが今後どうなるかわからないので

４％と１０％の年利の表を作ってみました。

コーストFIREが目標であれば表に記載されている額になれば、そこで積立をやめてOKです。

こう見ると複利（時間）の力って偉大ですね・・・。

年利１０％なら２０歳から月１万円の積立を１０年やるだけで老後安泰なのか(笑)

まとめ

資産形成はノルマを決めてしまうとストレスを感じて結果ノルマを達成できなくなったりしてしまうため

無理のない自分のペースでするのが良いとされています。

ただ、投資の世界では如何に多くのお金を長く市場に置いておけるかが勝負になっていきます。

NISA貧乏という言葉がニュースで流れてきますが、生活が出来るのであれば将来お金が無くて困るよりいいんじゃないかな？なんて思ったりもしています。

これから先２０年後とかにとんでもない物価高になっている可能性もあるし・・・。

我慢してお金を貯蓄や投資に回すのではなく、無駄な支出を見直すだけで案外１万円ぐらいは浮いたりするので試してみてください。

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