積立NISAはいくら積立たらいいのか？

新NISAも始まってから約２年が経過しましたが日本証券業協会が発表したデータによると

全体の約２８％～３５％が新NISAを利用しているみたいです。

さらに新NISAを利用している方の９０％が積立枠を利用しているらしいので

今回は月々の積立額について解説していこうと思います。

過去にNISAについての記事を書いてますのでこちらもお願いします。

データからみる平均額

「NISA口座の開設・利用状況（日本証券業協会）」の調査データから計算してみます。

[１口座あたりの毎月の買付額]

・口座数２６９６万口座

・買付額３兆７１６億円

・１口座あたりの買付額１１万３９３２円（６か月）

・１口座あたりの毎月の買付額１万８９８９円

データからみるに新NISAの月々の平均積立額は約２万円でした。

ただこのデータは年齢別などではないため

２万円を積立すれば安心ってわけではないので注意してください。

積立額の考え方（目標から）

毎月の積立額を決めるうえで大事なのが

「何のために、いつまでに、いくら貯めるか」が大事になってきます。

例えば、ニュースなどで話題になった「老後資金２０００万円必要」で考えてみましょう。

貯金の場合：月５,６万円×１２（月）×３０（年）で２０１６万円

年利３％運用：３,５万円×１２（月）×３０（年）で約２０００万円

年利５％運用：２,５万円×１２（月）×３０（年）で約２０００万円

実際は投資先にもよりますが直近１０年間のデータでは年利７～９％なので

もっと投資額は少なくなるのですが先のことはわからないので３~５％でシミュレーションしてみました。

長期投資（複利）は入金力×時間なので

入金力がない方は時間を長く、時間がない方は入金力を多くするのが鉄則です。

積立額の考え方（手取り額から）

手取りの収入から割合を決めて積立額を決める方もいます。

基本的には手取り額の１０％～２０％を投資の回すのが家計を圧迫しないと言われています。

例えば手取りが２５万円の方は月２,５万円～５万円。

手取り額が４０万円の方は月４万円～８万円が理想になります。

ボーナスが年２回ある場合は毎月の積立額を手取りの１０％にしてボーナス月は２０％にするのもおすすめです。

参考シミュレーション

積立金額をよく聞く金額（１万円・３,３万円・５万円・１０万円）でシミュレーションしてみます。

※シミュレーションは概算値になります。運用するリスク、手数料、税金は考慮していません。

※シミュレーションは将来の運用成果を予測し、保証するものではありません。

月１万円：利回り３％&５％

月１万円は投資に不安がある方にも始めやすい金額になります。

年齢が２０代のかたなら月１万円でも十分な資産が築ける額になります。

１０年

元本：１２０万円

資産総額（３％）：１３９万円（＋１９万円）

資産総額（５％）：１５４万円（＋３４万円）

２０年

元本：２４０万円

資産総額（３％）：３２７万円（＋８７万円）

資産総額（５％）：４０６万円（＋１６６万円）

３０年

元本：３６０万円

資産総額（３％）：５７９万円（＋２１９万円）

資産総額（５％）：８１５万円（＋４５５万円）

月３,３万円（年４０万円）：利回り３％&５％

月３,３万円（年４０万円）は旧NISAの上限の金額です。

月３万円＋ボーナスの一部を回せば達成な額になります。

老後資金を考えるのであればこの金額は目指したいです。

１０年

元本：３９６万円

資産総額（３％）：４６０万円（＋６４万円）

資産総額（５％）：５０９万円（＋１１３万円）

２０年

元本：７９２万円

資産総額（３％）：１０７９万円（＋２８７万円）

資産総額（５％）：１３３９万円（＋５４７万円）

３０年

元本：１１８８万円

資産総額（３％）：１９１０万円（＋７２２万円）

資産総額（５％）：２６９１万円（＋１５０３万円）

月５万円利回り：３％&５％

月５万円はNISAの非課税枠をすべて使って運用できる額になります。

安定した老後資金を確保できる額になります。

１０年

元本：６００万円

資産総額（３％）：６９７万円（＋９７万円）

資産総額（５％）：７７２万円（＋１７２万円）

２０年

元本：１２００万円

資産総額（３％）：１６３４万円（＋４３４万円）

資産総額（５％）：２０２９万円（＋８２９万円）

３０年

元本１８００万円

資産総額（３％）：２８９４万円（＋１０９４万円）

資産総額（５%）：４０７７万円（＋２２７７万円）

月１０万円利回り：３％&５％

月１０万円はつみたて投資枠の上限額になります。

１０年かけてつみたて投資枠の１２００万円、残りは５年かけて成長投資枠で購入したパターンになります。

１０年

元本：１２００万円

資産総額（３％）：１３９４万円（＋１９４万円）

資産総額（５％）：１５４４万円（＋３４４万円）

１５年（満額）

元本：１８００万円

資産総額（３％）：２２６２万円（＋４６２万円）

資産総額（５％）：２６４８万円（＋８４８万円）

積立NISAのよくある勘違い

新NISAでよく質問されること・勘違いしていることを書いていきます。

投資金額は途中で何回でも変更可能

一度きめたら金額変更できないと思っている方が多いですが

やろうと思えば毎月変更できます。

あまり勧めませんが０円にすることも可能です。

大き目な出費がわかっている場合などは積立額を一時的に下げれるので安心してください。

逆に途中から投資額を増やすことも可能です。

売却は少しづつ取り崩しができる

資産を貯めたあとに売却するときには一括ですべて売却ではなく

金額指定で売却ができます。

例として資産が１０００万円貯まり年利３％で運用したとして

１年で１０３０万円になります。

３０万円だけ売却して現金化して１０００万円をまた３％で運用すれば

毎年３０万円売却し、資産はずっと１０００万円キープが、繰り返せます。

ネット証券と銀行の窓口どっちがいいの？

９９％ネット証券の方がおすすめになります。

銀行の窓口でNISA口座を作り運用するととんでもない手数料を取られるので

ネット証券をおすすめします。

まとめ

今回は積立NISAの積立額について解説いたしました。

シミュレーションを見ていただけたら入金力も大事ですが時間（投資期間）がいかに大事かが分かってもらえたと思います。

投資に対して不安をお持ちの方も多いと思いますが

この先、投資をしているとしていないとでは資産に格差が出来てしまう可能性がありますので

少額でもいいので現金資産の一部を投資に回すことをおすすめします。

最後まで読んでいただきありがとうございます。

応援の方よろしくお願いいたします。

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